Как получить кредит на развитие среднего бизнеса

Открыть свой бизнес в наше время не составляет большого труда. Все, что нам нужно – это идея, место, некоторые формальности с документами и немного денег. Если с идеей мы разобрались, выбрали расположение нашего будущего объекта получения прибыли, то часто вопрос финансирования долго остается открытым. Где же взять деньги на открытие собственного бизнеса?

Все владельцы нынешних транснациональных корпораций когда-то начинали с маленького предприятия. Но многие из тех, кто начинали с ними не смогли достичь таких высот, а большинство и вовсе закрылись. Согласно статистике почти 80% всех предприятий закрываются в первые три года своей деятельности. Вот почему молодому предприятию так сложно получить кредит на развитие своего бизнеса.

Если компания работает более трех лет, то проблем с кредитованием у нее не будет. Профинансировать такое предприятие захочет любой банк. Главное, чтобы финансовая отчетность за последние шесть отчетных периодов показывала тенденцию к росту. При этом, чем красивее будет динамика, тем выгоднее условия Вам будет предлагать каждый банк, к которому Вы обратитесь. Банковская структура заинтересована в предоставлении кредитов для бизнеса. И тут каждый предприниматель может выбрать наиболее подходящий для своего бизнеса банк, с условиями которого он будет согласен.

Но что делать, если дела Вашей компании идут не так, как хотелось бы? Что, если Вы нуждаетесь в расширении номенклатуры товаров или услуг, которые предоставляет Ваша компания, или в модернизации производства для получения большей прибыли за меньший промежуток времени? А что, если при всем этом бизнесу, которым Вы владеете, еще нет даже 2-х лет? Круг финансовых структур, которые могли бы дать кредит на развитие такого бизнеса, значительно сузится. Если у Вас есть активы в виде движимого или недвижимого имущества, то найдутся банки, которые с удовольствием дадут кредит под залог этих активов. И мало кто из них придаст значение тому, что Ваше предприятие не очень стабильно. Здесь выигрывают все: Вы получаете необходимое финансирование, которое так необходимо для развития компании, банк – уверен в том, что вы возвратите заемные денежные средства, в противном случае, он имеет право продать Ваше залоговое имущество и таким образом возместить ущерб.

Но бывают такие предприятия, которые очень стремительно развиваются: не достигнув и года, им уже срочно требуется расширение компании, дабы предотвратить торможение развития. Часто для расширения молодого бизнеса руководители предпочитают использовать заемные средства, чем вынимать свои денежные ресурсы из оборота. Как и в предыдущем случае, здесь можно найти банк, который согласится дать такому молодому предприятию кредит на развитие бизнеса под залог недвижимого или движимого имущества. Но если компания работает в арендованных помещениях, и у нее нет собственного транспорта? Тогда остается один вариант – беззалоговый кредит овердрафт. Овердрафт – это тот же кредитный лимит, который устанавливается на банковскую карту. Когда на личном счете компании заканчиваются деньги, она может взять их у банка под небольшие проценты (от 2% в месяц в зависимости от банка). После поступления денег на карту предприятия, банк автоматически списывает заемные средства плюс проценты за пользование овердрафтом. В основном такой вид кредитования используют для пополнения оборотных средств. Размер овердрафта составляет от 18 до 25% от среднемесячной суммы оборотов за последние 6 месяцев. Проценты по такому кредиту снимаются только в тот месяц, в котором использовались денежные средства.

Таким образом, если среднемесячные обороты Вашей компании составляют 100 000 у.е., то Вашему предприятию могут предоставить кредитный лимит на счет до 25 000 у.е. в месяц. Данные представлены приблизительно, так как ситуация на финансовом рынке постоянно меняется и в каждом отдельно взятом банке она индивидуальна.

При обращении в любые финансовые учреждения для получения микрокредита для малого бизнеса руководитель компании должен иметь грамотно составленный бизнес-план, в котором будет указано какая сумма и на какие цели необходима, за счет каких средств компания будет возвращать кредит, на сколько планируется увеличить прибыль за счет заемных средств и так далее. Прежде чем выдать кредит, банкиры оценят финансовую ситуацию компании, риск-менеджеры проверят кредитную историю компании, ее владельцев, руководителей и поручителей и подберут наиболее подходящие программы именно для Вашего бизнеса.

Как получить потребительский кредит?

Комментарии запрещены.